10萬存款長(zhǎng)期打算可享宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果

    讀者范先生給本報(bào)發(fā)來個(gè)人資產(chǎn)信息，希望能夠得到理財(cái)專家的建議。

    個(gè)案情況

    理財(cái)方式只選定期儲(chǔ)蓄

    范先生是某跨國快餐企業(yè)的一名經(jīng)理，今年25歲。每月收入約5500元，除去衣食住行等日用開支，每月還凈余約3000元。范先生對(duì)理財(cái)渠道的了解所知甚少，只采取了儲(chǔ)蓄方式。又因?yàn)檫@兩年銀行利率一直存在變動(dòng)的可能性，只選擇了一年定期，以免一旦升息因定期時(shí)間太長(zhǎng)而無法享受更高的利息。至今，范先生已擁有10萬元的定期存款即將到期。

    范先生目前還是單身，家庭條件比較好，就算是以后結(jié)婚，家里也可以給予很大資助。范先生在內(nèi)地已擁有住房，還沒有在深圳置業(yè)的打算，因?yàn)榻?jīng)常被公司派往不同的工作地點(diǎn)，租房每月要花上400元。但范先生本身從事的工作比較穩(wěn)定，已參加了社會(huì)保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，但沒有購買其他的商業(yè)保險(xiǎn)。此外，范先生還擁有了一部品牌為 奇瑞QQ的小型私家車。

    專家分析

    在支付高峰前趁早理財(cái)

    記者請(qǐng)長(zhǎng)城證券首席投資理財(cái)分析師穆健為他"把脈開方"。穆健首先分析了范先生的資產(chǎn)情況：收入來源比較穩(wěn)定但也比較單一。每月凈余約3000元，相當(dāng)于每月的儲(chǔ)蓄率為54.5%，估計(jì)其年勞動(dòng)性收入的凈余額約為4萬元左右。簡(jiǎn)單地看，目前范先生收支情況良好。但要看到，現(xiàn)在并非范先生的支付高峰期，目前寬裕的收支情況需要為未來進(jìn)入支付高峰積蓄資金。只靠社會(huì)統(tǒng)籌的社保與醫(yī)保，其實(shí)是難以保障日常生活與房貸、住院等大額支出的。這使得范先生在未來面臨的支付風(fēng)險(xiǎn)是不可小視的。

    穆健認(rèn)為，范先生目前的資產(chǎn)主要有兩個(gè)問題：一個(gè)是缺乏明確的理財(cái)目標(biāo)。另一個(gè)是現(xiàn)有資產(chǎn)的收益性較差。主要資產(chǎn)10萬元的一年定存，其收益率僅有扣除20%利息稅后的1.80%。還不足以抵扣通脹的影響(2004年居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)CPI上漲3.9%，2005年一季度CPI上漲2.8%)。

    穆健認(rèn)為，理財(cái)之前首先要要明確適合自己的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)是什么，理財(cái)?shù)钠渲幸粋�(gè)重要目的就是要為未來的支付事項(xiàng)作一個(gè)合理、高效的預(yù)算安排。因此，可以對(duì)范先生在未來出現(xiàn)支付高峰期的時(shí)間作一個(gè)簡(jiǎn)單的估計(jì)：5年左右的理財(cái)目標(biāo)--購房；中長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)--子女教育與養(yǎng)老。