由于受外部大環(huán)境的影響，陶瓷銷售不景氣，陶瓷企業(yè)資金回籠比較困難，容易導(dǎo)致資金鏈斷裂，企業(yè)將面臨停產(chǎn)、轉(zhuǎn)型的困境。在多重壓力驅(qū)使下，企業(yè)向銀行抵押貸款或者就成為企業(yè)的救命稻草。近日記者就陶瓷企業(yè)向銀行貸款這個問題采訪了中國民生銀行佛山支行的高楊行長。在采訪過程中，記者獲悉，民生銀行為擴大業(yè)務(wù)量，將有計劃地在陶瓷行業(yè)開展一系列的金融服務(wù)。與此同時，央行存貸款基準利率下調(diào)同時意味著市場用于可貸款的流動資金增多，這能夠給陶瓷行業(yè)帶來什么樣的影響呢？業(yè)內(nèi)人士將分析了陶瓷行業(yè)的基本情況，企業(yè)如何看待這一新動態(tài)，對此銀行如何應(yīng)對，如何更好與企業(yè)進行“聯(lián)姻”。

　　陶瓷企業(yè)資金現(xiàn)狀

　　“陶瓷不屬于政府扶持行業(yè)，中小陶企想貸款很難，現(xiàn)在是產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移階段，銀行向陶瓷企業(yè)放貸就更難了。”某陶瓷企業(yè)老板對記者說。2012年明顯遭遇了比2008年金融危機時期還要嚴重得多的危機。不少中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營陷入了困局，舉步維艱，但最困難的還是資金的短缺。另外，受國家節(jié)能減排和清潔生產(chǎn)的政策影響，很多企業(yè)都列在需搬遷的企業(yè)名單之中，那么和銀行談貸款更加是難上加難。

　　產(chǎn)業(yè)鏈收款難

　　陶瓷行業(yè)是一個高度民營化的行業(yè)，很多中小型企業(yè)都會面臨著資金緊張的情況。而一些上游的陶瓷原料供應(yīng)商更容易陷入資金短缺的危機，由于之前有些大企業(yè)開了“拖款”的行業(yè)規(guī)則，陶瓷企業(yè)拖欠供應(yīng)商3~6月的貨款已經(jīng)成了行業(yè)慣例。記者了解到有的企業(yè)甚至拖欠1年的貨款，上游的供應(yīng)商如果不供貨，那么資金更難收回，所以他們只能硬著頭皮自籌或者墊付大量的資金來進行生產(chǎn)，有一些中小企業(yè)甚至采用融資租賃的創(chuàng)新融資方式。佛山某陶瓷老板說說，陶瓷企業(yè)可以用支付租金的方式，用較少的資金先取得所需要的機器設(shè)備等，然后邊生產(chǎn)、邊收益、邊還款，在金融市場上尋找融資渠道。而這些渠道包括民間借貸市場、私募股本、企業(yè)互保加債轉(zhuǎn)股等，而有的企業(yè)甚至全部靠拖欠貨款來周轉(zhuǎn)資金。

　　某陶瓷企業(yè)老板說，這樣的趨勢很可能是一個惡性循環(huán)，公司情愿少賺一些利潤，也應(yīng)該盡早控制局面的進一步惡化，我們不能成為產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)危機的犧牲品。他們還說，這樣做也是無奈之舉，一個產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展離不開供應(yīng)鏈的健康和活力，一旦供應(yīng)體系崩潰，受拖累的不僅是供應(yīng)商，而是整個陶瓷產(chǎn)業(yè)。

　　所以，很多上游陶瓷原料供應(yīng)商生意做得越大，資金就越緊張，他們?yōu)榱舜_保供應(yīng)商-生產(chǎn)商-經(jīng)銷商整個產(chǎn)業(yè)鏈可以運行，嚴格控制賬款時間執(zhí)行，以確保資金鏈的安全。一旦供貨企業(yè)有什么變故，銀行貸款或者就會成為他們的“救命稻草”，為他們“雪中送炭”，讓企業(yè)得以運轉(zhuǎn)，如果貸款不成，面臨就是被淘汰的結(jié)局。

　　資本資金不足，生產(chǎn)難以擴展

　　現(xiàn)在陶瓷企業(yè)面對市場的風(fēng)云變幻，如果缺乏雄厚的資金作為后盾，很多企業(yè)將面臨倒閉的局面。隨著國家加強節(jié)能減排、清潔生產(chǎn)的力度，很多陶瓷企業(yè)被逼轉(zhuǎn)移，加上面對市場的競爭激烈，企業(yè)必須進行設(shè)備更新和產(chǎn)能擴張，有的中小企業(yè)老板說，沒資金那也不現(xiàn)實，而且國內(nèi)市場太容易飽和，形不成規(guī)模，產(chǎn)品價格賣得高客戶接受不了，賣得低自己也沒有利潤。

　　中小企業(yè)沒有足夠的資金就會嚴重影響企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)、渠道鋪設(shè)和品牌的建設(shè)，甚至影響企業(yè)的生產(chǎn)。即使有充足的銷路，但一些中小企業(yè)的產(chǎn)品線制約了他們的發(fā)展，這歸根到底還是與生產(chǎn)資金有莫大的關(guān)系。

　　從目前的情況看，現(xiàn)在銀行貸款難、融資難的問題對企業(yè)發(fā)展來說也是一道難以跨越的門檻。一旦行銷策略有所不當，沒有形成完善的銷售模式，稍有不慎，滿盤皆輸。陶瓷市場正經(jīng)歷寒冬，若企業(yè)在這個階段沒有做好充分的準備，將有企業(yè)出現(xiàn)倒閉，往往這些中小企業(yè)就會成為先驅(qū)者，如果有了銀行的貸款，適時轉(zhuǎn)變銷售策略，銷售渠道轉(zhuǎn)為二三級市場或者中低端消費群體，或者可以轉(zhuǎn)危為安。

　　商家渠道的建設(shè)與開拓力度有限

　　在最近召開的廣東陶瓷協(xié)會第五屆第一次會員代表大會中，廣東省陶瓷協(xié)會前會長陳衡作《開拓創(chuàng)新推動廣東陶瓷平穩(wěn)較快發(fā)展》的報告中指出：廣東是陶瓷行業(yè)獲得全國名牌企業(yè)稱號最多的省份。有30多個品牌獲得中國馳名商標，近100多個品牌獲得廣東省名牌產(chǎn)品，近100多個品牌獲得廣東省著名商標。但是中國陶瓷衛(wèi)浴生產(chǎn)企業(yè)及配套企業(yè)的數(shù)量多不勝數(shù)，雖然取得了輝煌的成就，但據(jù)不完全統(tǒng)計，僅佛山一個產(chǎn)區(qū)，就有大概300多家生產(chǎn)企業(yè)，很明顯現(xiàn)在產(chǎn)能過剩已經(jīng)成為行業(yè)不爭的事實。

　　然而，在《2011中國陶瓷品牌競爭力報告》中顯示，消費者對衛(wèi)浴品牌的集體認知度普遍較低，品牌差異度不大，品牌知名度也呈現(xiàn)出區(qū)域特性，還有一個問題就是在眾多產(chǎn)品中，消費者廣泛知曉且認可的品牌屈指可數(shù)。某品牌老總說，還有一個行業(yè)潛規(guī)則，有不少企業(yè)為了追求利潤，走上“貼牌”生產(chǎn)之路，仿冒品牌在市場上大行其道。這也與上游供應(yīng)商的良莠不齊有密不可分的關(guān)系，它將會是影響到商家渠道的建設(shè)與開拓的一個重要因素。

　　“拿來主義”的強悍

　　為了促進市場銷量，一些大型陶瓷企業(yè)會投資巨款進行產(chǎn)品研發(fā)，但是這一筆資金對于一些資金不充裕的中小企業(yè)來說難以拿出手。不過企業(yè)還是存在一個弊端——“拿來主義”太強悍了，一旦產(chǎn)品推出市場，就會被眾多企業(yè)直接模仿抄襲。新產(chǎn)品的開發(fā)，本身具有潛在風(fēng)險，投入的研發(fā)費用還是次要的，不足以對企業(yè)形成殺傷力，重要的是開發(fā)的產(chǎn)品不被市場接受，產(chǎn)品大量積壓便足以威脅企業(yè)的健康發(fā)展。現(xiàn)在“拿來主義”已經(jīng)不是單純的把產(chǎn)品拿過來，在管理、經(jīng)營模式甚至品牌宣傳上也一并“拿來”，導(dǎo)致市場上同質(zhì)化產(chǎn)品越來越多，這種趨勢對于資金缺乏的企業(yè)來說也只能是東施效顰，無法在市場上進行突圍，最后也只能落到被淘汰的悲劇。

　　銀行向陶企放貸不以規(guī)模論風(fēng)險 謹慎實行貸款

　　對于銀行貸款難，融資難的問題，中小規(guī)模的陶瓷企業(yè)感受是最深的。隨著外部環(huán)境形勢不好，房地產(chǎn)政策不穩(wěn)定，對于資金有限的中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中面臨著威脅。與此同時，今年6月份，央行存貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點，這是央行三年多來第一次降息，這意味著市場用于可貸款的流動資金增多，那么是否意味著銀行將把資金分配一部分到佛山陶瓷企業(yè)？

　　對此，民生銀行佛山支行高楊行長說，中國陶瓷，尤其建筑陶瓷有很強的競爭力，其中，佛山陶瓷更是有絕對的競爭力，并且也獲得了整個行業(yè)的認可，加上經(jīng)過這幾年在佛山的摸索，民生銀行佛山支行對佛山陶瓷行業(yè)也逐漸熟悉了解。而高行長還表示，如果民生銀行要在陶瓷行業(yè)開展業(yè)務(wù)，將會在涵蓋供應(yīng)商-生產(chǎn)商-經(jīng)銷商整個產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)開展金融服務(wù)。據(jù)了解，中國民生銀行自2009年進駐佛山后，立足于為佛山民營企業(yè)，面向佛山家電、機械、陶瓷、有色金屬、照明等行業(yè)，為企業(yè)和個人客戶提供全面的、個性化的金融服務(wù)。而怎樣甄別風(fēng)險？高楊表示，要把行業(yè)吃透。即對陶瓷行業(yè)進行深入的調(diào)研，了解真實情況，“中國民生銀行對行業(yè)的調(diào)研已有六、七年的經(jīng)驗。調(diào)研越深入，控制風(fēng)險能力才會越強。”

　　此外，選擇服務(wù)對象的標準也在控制風(fēng)險因素之列。高楊表示，不會以企業(yè)的規(guī)模大小作為選擇標準，但會考慮企業(yè)的經(jīng)營效益、核心競爭力、技術(shù)，以及經(jīng)營年限、銷售渠道、品牌管理等相關(guān)情況。

　　據(jù)悉，一般情況下，由于中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理無法得到很好的監(jiān)控、財務(wù)制度又不健全，有的中小企業(yè)連合乎規(guī)范的財務(wù)報表都找不全，在這種情況下銀行風(fēng)險難以得到控制，成本也就大大提升，因此對中小企業(yè)的貸款大多會采取比較觀望的態(tài)度。民生銀行將要進行的這一嘗試，是為了讓民生銀行與佛山陶瓷企業(yè)共同成長，促進陶瓷行業(yè)發(fā)展。

　　中央黨校經(jīng)濟學(xué)教研部經(jīng)濟管理室主任董艷玲在媒體上公開表示，盡管中小企業(yè)的發(fā)展是托起整個陶瓷行業(yè)發(fā)展的“下巴”，銀行政策是陶瓷企業(yè)融資難的直接推導(dǎo)者，但融資難的問題最終是由陶瓷企業(yè)自身性質(zhì)所引致的。因此，在中國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)存在嚴重的不合理現(xiàn)象下，優(yōu)化升級產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，托起滯后產(chǎn)業(yè)的“下巴”，制造業(yè)走上服務(wù)增值型道路，才能使陶瓷行業(yè)更好發(fā)展。