廣東省公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊經(jīng)過一年多的偵查、審訊和調(diào)查取證，一起全國罕見的利用假銀行承兌匯票進(jìn)行詐騙的犯罪團(tuán)伙案日前被成功偵破。

 　   公安部召開新聞發(fā)布會稱：經(jīng)公安機關(guān)查明，1998年10月至2000年9月間，以關(guān)家新、黃治文為首，以張瑞清、邱振堂為首，以張建清（張瑞清之弟）、謝國才為首的三個犯罪團(tuán)伙，不斷瘋狂偽造假銀行承兌匯票，并先后開出假銀行承兌匯票102份，票面金額達(dá)4.09億元。他們利用這些假承兌匯票分別在黑龍江、山東泰安、甘肅蘭州、福建泉州等地銀行貼現(xiàn)共計57份、金額達(dá)2．53億元，給國家造成巨額經(jīng)濟(jì)損失。

  　  這起犯罪活動雖然告破，但留給我們什么樣的思考呢？

  　  “蛀蟲”出自銀行內(nèi)部

    　據(jù)廣東警方介紹，在案件偵破過程中，人民銀行廣東省分行（現(xiàn)人民銀行廣州分行）曾向公安機關(guān)提供了這樣的統(tǒng)計數(shù)據(jù)：從1998年至2000年10月間，發(fā)生在全國各地的假銀行承兌匯票詐騙案中，單單以河源各銀行的名義開出的假銀行承兌匯票就達(dá)288份，涉及金額達(dá)12億元。

  　  但實際情況是，從1998年開始，河源市有關(guān)商業(yè)銀行已不具備開展銀行承兌匯票的承兌業(yè)務(wù)資格。中行河源分行、工行河源分行和農(nóng)行河源分行在向公安機關(guān)出示的證明上都寫明，自1996年至2000年10月17日，他們均未辦理過一宗銀行承兌匯票承兌業(yè)務(wù)。毫無疑問，關(guān)家新、張瑞清和張建清等不法分子從事的一系列詐騙案，都是以假冒河源各銀行名義開展的。

  　  在3個犯罪團(tuán)伙中，以關(guān)家新為首的犯罪團(tuán)伙詐騙金額最大，也最具代表性。

  　  關(guān)家新，高中學(xué)歷，1993年至1998年10月，他曾在中國銀行河源分行信用卡科工作，在此期間，他因違反紀(jì)律和規(guī)章制度，被調(diào)離了工作崗位。1998年10月，關(guān)家新辭職，隨后就糾集一幫人專門干起了利用假銀行承兌匯票進(jìn)行詐騙的勾當(dāng)。

  　  1999年3月至2000年3月間，哈爾濱富城實業(yè)有限公司總經(jīng)理于懷富（已被黑龍江警方逮捕，另案處理）找到關(guān)家新，向關(guān)購買假銀行承兌匯票。關(guān)從別處購得空白假銀行承兌匯票單后，在空白假銀行承兌匯票單上填上有關(guān)內(nèi)容并蓋上偽造的銀行匯票專用章等相關(guān)印章，隨后將做好的假銀行承兌匯票交給于。當(dāng)于帶著農(nóng)業(yè)銀行哈爾濱中山支行職員來河源作貼現(xiàn)前的“查詢”時，黃治文便冒充中國銀行河源分行的工作人員在“查復(fù)書”上寫上“此票由我行開出”字樣，并蓋上事先已準(zhǔn)備好的假印章，造成假象使農(nóng)業(yè)銀行哈爾濱中山支行查詢?nèi)苏J(rèn)為“匯票”確實是從“銀行”開出的。于再利用假銀行承兌匯票到農(nóng)行哈爾濱中山支行貼現(xiàn)，多次從銀行騙取巨額資金。

 　   后來，為了達(dá)到更快更方便詐騙銀行資金的目的，關(guān)家新和于懷富將農(nóng)行哈爾濱中山支行的查詢?nèi)藛T張樹文、何永昌（均被黑龍江警方拘捕，另案處理）收買，詐騙變得更加暢通無阻，也愈加瘋狂。經(jīng)公安機關(guān)查實，從1998年10月至2000年9月，關(guān)家新詐騙團(tuán)伙先后做假銀行承兌匯票81張、面值達(dá)3．5306億元，于懷富成功貼現(xiàn)假匯票共52張、騙取金額2．3億多元，給國家造成實際經(jīng)濟(jì)損失6760多萬元。

 　   銀行內(nèi)部管理敲響警鐘

 　   據(jù)了解，犯罪嫌疑人大多學(xué)歷不高，最高的也只是高中畢業(yè)，張瑞清甚至連小學(xué)也沒念完。這些素質(zhì)不高的不法分子為什么能夠?qū)覍以p騙成功呢？

　　  廣東省公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查總隊金融罪案科科長錢波說，這些犯罪團(tuán)伙相當(dāng)熟悉銀行承兌匯票的內(nèi)部業(yè)務(wù)流程（如關(guān)家新原來就是銀行工作人員），加上認(rèn)識和收買了河源有關(guān)銀行的工作人員，因此當(dāng)貼現(xiàn)行派人來河源查詢時，他們得以順利地冒充銀行工作人員在柜臺或辦公室直接接受貼現(xiàn)行查詢?nèi)藛T的查詢。他們還勾結(jié)郵局工作人員，截收貼現(xiàn)銀行的查詢傳真、電報等文件，然后盜用銀行的名義回電予以“確認(rèn)”，因此作案屢屢得手。

    　銀行、郵局和貼現(xiàn)銀行的個別工作人員禁不起金錢的誘惑，明知是違法犯罪行為仍甘當(dāng)不法分子的“馬前卒”。如犯罪嫌疑人李惠龍明知關(guān)家新等利用假銀行承兌匯票進(jìn)行詐騙活動，仍利用其在中國銀行河源分行工作之便，為關(guān)家新等人截取“銀行兌匯票查詢”傳真件及發(fā)送“銀行承兌匯票查復(fù)書”傳真，參與關(guān)家新等人的詐騙活動，并多次收受關(guān)家新等人的酬金及各種禮品；犯罪嫌疑人梁炳根則利用其在郵局工作之便，分別3次為黃治文截獲從遼寧沈陽發(fā)到中國銀行河源分行的銀行承兌匯票查詢電報稿。后來又以同樣手法為黃治文截獲一份從江蘇沛縣發(fā)往中國工商銀行河源分行的銀行承兌匯票“查詢書”電報件。黃治文給了梁炳根17000元的“好處費”。

   　 假銀行承兌匯票詐騙大行之道，也暴露出銀行內(nèi)部管理上的漏洞。目前銀行間的承兌匯票業(yè)務(wù)實行全國聯(lián)行制，有資格辦理此種業(yè)務(wù)的銀行才能參加《全國銀行行名行號本》，并由各銀行的總行定期進(jìn)行發(fā)布。河源市有關(guān)銀行從1998年起已不再具備開展銀行承兌匯票承兌資格，各銀行應(yīng)該很清楚，無需派查詢?nèi)藛T去河源銀行進(jìn)行查詢，就可確認(rèn)以河源市有關(guān)銀行名義發(fā)出的承兌匯票根本就是非法假票。顯然，全國各銀行間的信息溝通亟需進(jìn)一步加強。