程小姐31歲，年收入稅后22萬元人民幣，另有1.8萬元的公積金。她的先生34歲，年收入25萬元。二人保險(xiǎn)齊全�，F(xiàn)家有銀行存款35萬元，基金25萬元，股票15萬元。房產(chǎn)兩套，轎車一輛，無負(fù)擔(dān)。
類似的年輕家庭，存在如何處置閑置資產(chǎn)的問題。請(qǐng)教未來一年該如何合理投資？
理財(cái)分析
程小姐夫妻具有較高的抗風(fēng)險(xiǎn)能力與較高的理財(cái)空間，原有財(cái)產(chǎn)中，銀行存款的比例過重，應(yīng)向進(jìn)取方向調(diào)整。不過，家庭的總體支出會(huì)隨著未來小孩的出生而逐漸增加，必須同時(shí)重視理財(cái)收益與生活質(zhì)量，有多元投資的必要性。
理財(cái)建議
如何進(jìn)取投資？偏股型基金應(yīng)是程小姐家最好的選擇。因?yàn)槎斯ぷ鞣泵�，利用專家理�?cái)?shù)谋憷?gòu)買基金，比較適合二人的實(shí)際情況。再者，經(jīng)濟(jì)回暖大市確定，中長(zhǎng)線機(jī)會(huì)很多。
1.留足家庭緊急備用金：留出兩萬元，投資于流動(dòng)性較好的銀行通知存款或者貨幣市場(chǎng)基金。
2.保持投資股票比例不變，但可轉(zhuǎn)向投資適合中長(zhǎng)線的藍(lán)籌股。
3.剩余資金以6：2：2的比例投資于混合型基金、偏股型基金與銀行理財(cái)產(chǎn)品。在中等風(fēng)險(xiǎn)配置方面，拿出六成資金投資于混合型基金產(chǎn)品，可分散市場(chǎng)下跌帶來的風(fēng)險(xiǎn)。在低等風(fēng)險(xiǎn)配置方面，拿出兩成資金投資于掛鉤債券的銀行理財(cái)產(chǎn)品，在當(dāng)前的加息預(yù)期下， 此類產(chǎn)品收益率也有望水漲船高。剩余兩成資金可以購(gòu)買偏股型基金，以提高整體的收益率。
4.在程小姐家庭的年度儲(chǔ)蓄方面，給出如下建議：兩人伙食費(fèi)約2000元/月、通訊費(fèi)約200元/月、服裝費(fèi)約1000元/月、日常支出與娛樂費(fèi)用約2000元/月、養(yǎng)車費(fèi)約35000元/年，一年下來費(fèi)用合計(jì)約10萬元左右，則程小姐家庭的年度儲(chǔ)蓄額為22萬元+25萬元-10萬元=37萬元。
由于兩人工作繁忙，該部分資金就不做太過分散的處理，建議未來一年主要購(gòu)買基金定投產(chǎn)品，投資于股票型基金。這種投資方式平均投資成本、降低風(fēng)險(xiǎn)，是幫助家庭強(qiáng)制實(shí)現(xiàn)積累年度結(jié)余的好方法。將來有了孩子后，程小姐可考慮再調(diào)整年度結(jié)余投資方法，分出部分資金投資于分紅型保險(xiǎn)，建立家庭保障計(jì)劃。
