一般稱(chēng)為“中產(chǎn)階層”的家庭，多數(shù)資產(chǎn)都在25萬(wàn)元以上。那么對(duì)于這些家庭，如何才能使他們的資產(chǎn)達(dá)到最大的增值呢？有句俗語(yǔ)叫：“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，只有讓他們所擁有的資產(chǎn)流動(dòng)起來(lái)，才會(huì)獲取收益。以下是結(jié)合“中產(chǎn)階層”家庭的實(shí)際情況，理財(cái)專(zhuān)家提出的最佳理財(cái)規(guī)劃。

    家庭檔案

    趙先生一家三口，夫妻兩人今年都已40歲，趙先生在一家效益較好的企業(yè)工作，妻子是一位教師，他們家每月的家庭基本收入在3000-4000元左右，加上兩人年底的獎(jiǎng)金和過(guò)節(jié)時(shí)的福利費(fèi)，年收入在5萬(wàn)元以上�，F(xiàn)在，他們家在山西忻州市市區(qū)擁有一套100平方米的住房，存款15萬(wàn)元，沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)基金、債券、股票，也沒(méi)有任何負(fù)債，日常支出較小，有一個(gè)14歲的女兒，正就讀于本市某中學(xué)，月支出800元以上，這也是趙先生家每月最大的一筆開(kāi)支。

    趙先生家下一步面臨的最大花費(fèi)就是孩子升入高中后和將來(lái)考上大學(xué)后的教育費(fèi)用。那么，從他們的家庭現(xiàn)狀來(lái)看，面對(duì)當(dāng)前存在的這種實(shí)際情況，趙先生家要想讓自己的現(xiàn)有資金最大增值，又能滿(mǎn)足自己的要求，必須要回避風(fēng)險(xiǎn)投資品種。

    理財(cái)方案家庭財(cái)務(wù)分析：

    趙先生家現(xiàn)在除住房外，家庭的全部資產(chǎn)以存款的形式存在，投資品種單一，就按一年定期存款利率計(jì)算利息，在扣除20%的利息所得稅后，也只能有1.8%的收益。家庭月節(jié)余至少在2000元以上，且經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和收支處于中等水平，收入比較穩(wěn)定。

    理財(cái)規(guī)劃建議：

    1、將存款中的6萬(wàn)元，以女兒的名字存入2萬(wàn)元教育儲(chǔ)蓄，4萬(wàn)元用于投資國(guó)債，這兩種投資品種因不扣利息所得稅，所以所得收益都要高于同期普通定期儲(chǔ)蓄存款。可以作為女兒未來(lái)的教育基金。

    2、拿出7萬(wàn)元，用于投資開(kāi)放式債券型基金和高信用度企業(yè)的債券。這些投資品種風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)較小，且年收益一般都會(huì)達(dá)到5%以上，4.5萬(wàn)元用于投資開(kāi)放式債券型基金，2.5萬(wàn)元用于投資企業(yè)債券。因?yàn)橄鄬?duì)來(lái)說(shuō)，開(kāi)放式債券型基金流動(dòng)性強(qiáng)一些，所以在投資時(shí)應(yīng)偏重于基金一些。這兩種投資品種可作為家庭收益增長(zhǎng)的長(zhǎng)期投資。

    3、因一家三口都未參加保險(xiǎn)，所以應(yīng)拿出剩余2萬(wàn)元的80%，為一家三口選擇一些意外險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。女兒正處在上學(xué)期間，可適當(dāng)考慮選擇一些教育保險(xiǎn)，這樣，也能為女兒儲(chǔ)備一些上高中和上大學(xué)后的教育開(kāi)支，教育保險(xiǎn)年保費(fèi)以1000元-2000元為宜。如此一來(lái)，即使家中的任何一個(gè)人出現(xiàn)“意外”和“大病”，都會(huì)有較為安全的保障。目前這類(lèi)性質(zhì)的險(xiǎn)種較多，可根據(jù)家中的實(shí)際情況選擇適合自己家人的品種。剩余20%可以作為自己的家庭日常開(kāi)支，以避免影響正常生活。

    4、在此基礎(chǔ)上，每年的節(jié)余資金可以投資一些收益較高的投資品種，但以選擇開(kāi)放式股票型基金為宜。

    按照這個(gè)理財(cái)規(guī)劃，趙先生家的資金收益如果就按年收益5%的保守收益率計(jì)算，到趙先生的女兒大學(xué)畢業(yè)后，他家的資產(chǎn)至少會(huì)達(dá)到50萬(wàn)元以上。